保理业务是一种资产抵押贷款形式，它结合了：
- 信贷保护和建议
- 应收账款簿记，包括EDI发票和支付程序
- 收帐、现金管理和保险箱处理解决方案
- 应收帐款融资
保理业务的功能是什么？
保理业务的收益是什么？
哪些类型的公司可以从保理业务中受益？
为什么要利用保理业务？
这项业务的费用是多少？
How does factoring work ?
What are the capabilities of Factoring?
延长信贷限期
保理商：- 预先核准客户的信贷额度
- 以电子的形式审批信贷和出货请求
- 对所有经核准的订单提供信贷保护
销售发票
- 客户给消费者装运货物
- 客户售出货物，并将发票转让给保理商
- 客户将原始发票交给消费者，一般也包括“支付给保理商”的发票。
- 保理商将发票列入分类帐
登记应收帐款
保理商：- 保留消费者的支付记录
- 保留并调整帐目余额
提供融资服务
保理商：- 必要时，可以在收帐前垫付现金
收取应收帐款
保理商：- Performs aggressive bank clearance through its lockbox
- 收取未结余额
- 确定消费者拒付理由
- 追索到期未付的应收帐款
使用现金
保理商：- 电子支付
- 付款时标记发票
- 记录详细的交易信息
汇出已收资金
保理商：- 如果需要，将已收现金作为垫款提供给客户
- 将余款交给客户
财务报表
保理商：- 汇总有争议的、扣除额信息，并交给客户
- 提供详细的在线财务信息，以便客户查询
保理业务的收益是什么？
保理业务可以帮助各种规模的公司，使公司从初期创业走向成熟发展：- 提高现金流
- 消除坏账
- 减少经营开支
- 扩大周转资金融资
- 通过在线报告，提供信息管理水平，比如：
- 消费者付款
- 应收账款账龄
- 贷款状态
- 信贷审批
- 客户信贷预览
- 消费者扣减与争议概要
- 电汇
哪些类型的公司可以从保理业务中受益？
可以从保理业务中受益的公司有下以类型：- 快速发展的公司
- 周期性的公司
- 刚启动的公司
- 资金不足的公司
- 分立公司
- 涉及追加固定成本的公司
- 制造周期很长的公司
- 由于应收账款的周转率非常缓慢而造成资金紧张的公司
- 遭受高坏账损失的公司
- 承受了大额集中消费的公司
为什么要利用保理业务？
对保理业务的需求非常高。 很多公司非常关注其客户的信誉度。 As such, CIT keeps comprehensive credit files on more than 330,000 customers, so CIT can determine which have the ability to pay for a client’s merchandise. Factoring enables your company to focus its attention on production and sales, rather than collecting receivables. 保理业务也可以提高现金的流动性，增加财务的灵活性，使您的公司能够把握住因此而带来的商机。这项业务的费用是多少？
保理业务通常需要交纳两笔费用：保理佣金、以及垫付的应收帐款所产生的利息（如果有）。 保理佣金是根据保理量的百分比来确定报价的，此外还要根据：- 保理产品的销售量
- 平均的发票值
- 销售期限
- 消费品的数量与类型
- 电子传送和通信的能力
保理业务是怎么运作的？
通过以下五步可以清楚地说明保理业务的运作过程：Step 1 When a client enters a factoring relationship with CIT, we customize an order submission procedure for online credit approvals via the client’s computer. 我们也为客户的消费者建立预先核准的信贷额度。 通过电子传送的大多数定单可以迅速得到答复。
Step 2 The client ships the approved orders to its customers and bills them, usually indicating on the invoices that payments are due to CIT.
Step 3 At invoice maturity, CIT collects from the customer and credits the client’s account. CIT fully manages the receivables including the lockbox, cash application and collection of past dues. 会立即向客户呈报消费者对交货期限或商品的扣减或质疑。 CIT maintains the accounts receivable ledgers and provides this information to the client electronically via Internet-reporting capabilities.
Step 4 In the event a customer defaults and is deemed financially unable to pay its debts, CIT pays the client the value of the undisputed, approved invoice.
Step 5 As needed, CIT may provide clients with cash advances prior to the maturity date of the invoices. 这使客户可以支付货运费用，实际上也是给其消费者提供了信贷条件。 一般的垫付款利率最高为发票值的90%。 随后，这些垫付款会很快从其它消费者那里收取。
